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文|邓浩志
几天前,南宁多家银行宣称“住房按揭贷款年龄期限可以延长至80岁”。一直以来,全国各地房贷人年龄上下都是70岁,这次南宁的调整引来广泛的讨论。问题集中在七八十岁是否仍有收入来源可以还贷?贷款人还款过程中离后怎么办?由子女接手的“接力贷”是不是要大规模推广?等等。当问题仍在发酵之时,消息传出,长沙市多家银行也宣布执行“住房按揭贷款年龄期限可以延长至80岁”。次日早上,官方财经媒体经济日报发表题为“释放改善性住房需求潜力”的文章,文章提出:可以探索提高住房贷款借款人最高年龄……
舆论引导,政策落地,一时间,贷款政策的重大调整似乎已经展开。不但如此,经济日报这篇报道信息量巨大,提出了许多调整当前各地房地产政策的建议,许多内容都非常重磅。经济日报作为官方媒体,所提的意见、观点都紧密联系中央的思路与决策,不会信口开河,不存在随便谈谈想法这种。
综合上述情况,楼市政策或将有新的大动作:
1、多地或跟进贷款者年龄延至80岁。
目前已有南宁、长沙在执行,结合经济日报的文章,“提高住房贷款借款人最高年龄”似乎已经不是简单的探索、建议,而是将会在一定范围内展开试点。未来大部分城市,大多数银行都可能更近。更关键的点在于,这次调整不是一个阶段性的,经常变化的政策。而是关于我国房贷政策的一次重大调整。这种调整,今天改了,以后就不会随便收回来了。
2、楼市后续还有大政策支持。
经济日报的文章除了建议延迟房贷年龄外,还提出“在满足首套住房消费需求基础上,可考虑适时、适当地降低二套房首付比例、调整二套房贷利率加点、调整限购套数、调整限购区域等,以满足有改善性住房需求的人群。”这里明确地提出了多条具体的建议、措施,而且条条重磅。作为官方的重要财经媒体,该文章正在向市场,向各地方释放管理层的最新态度,清晰地提出了一系列优化地方调控政策的内容,进一步释放楼市购买力的举措,更加支持刚需、改善性购房需求的安排。
其中,关于二套房首付降低,二套房贷款利息单独下调,之前我们已经多次预测过,其可能性是非常较大的。目前情况看,已经是“箭在弦上”,预计近期部分地区就会安排落实。“调整限购套数、调整限购区域”则是更加重磅的表述。限购套数问题上,多数大城市一直都是两套为上限。如果未来局部放开第三套房的购买,则将有利于大城市释放其改善型需求,如果允许购买第三套住房,可能意味着,第三套房也可以做贷款,获得融资上的支持。
我判断,多数二线城市都将放宽购买第三套房,部分甚至彻底取消限购政策。而一线城市,郊区允许购买第三套房的可能性较大。甚至有可能郊区也全面放开限购,在中心城区,针对特定人群允许购买第三套(比如二孩、三孩家庭)。如果以上都有可能,那将是从2021年四季度开始的,第四轮支持楼市的政策大潮,而且是力度最大的一次,突破历史上限的一次。
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